Svært mange nordmenn opplever fra tid til annen at økonomien blir trang. I slike tilfeller er det mange som tyr til lån uten sikkerhet, som f.eks. kredittlån eller forbrukslån. Disse lånene har mange fordeler, men også ulemper i form av ofte høye renter. I denne guiden skal vi belyse det grunnleggende rundt denne type lån. Dersom man har spørsmål om det rettslige rundt forbrukslån og lån generelt, kan man kontakte «billigeforbrukslån.no» for gratis rettshjelp.
Forbrukslån er spesielt nyttige da de kan benyttes til akkurat det man selv ønsker – i de aller fleste tilfeller. Dette gjør at forbrukslån ofte blir redningen dersom vaskemaskinen eller kjøleskapet takker for seg noen dager før lønn. Så lenge man greier å betjene lånet uten at det går ut over økonomien ellers, er dette en super løsning. For at lånet enkelt skal kunne betjenes, bør man imidlertid kunne litt grunnleggende om lånetypen.
Identifiser de beste lånene
For å kunne betjene et forbrukslån problemfritt, gjelder det å finne lån med gunstige betingelser. Et forbrukslån vil sjelden ha like gode betingelser som lån med sikkerhet, noe som kan forklares med at banken tar en høyere risiko ved å låne ut penger uten sikkerhet i eiendelene ens. Det er imidlertid fullt mulig å finne lån som har greie betingelser. Ved å velge et av de beste forbrukslånene kontra de dyreste, kan man spare mangfoldige tusen kroner.
Det finnes heldigvis mange hjelpemidler der ute som gjør at man raskt og enkelt kan finne det beste forbrukslånet. Man kan for eksempel ta i bruk Storebrand sin tjeneste for sammenligning av forbrukslån hos 26 ulike banker. Her opplyser man rett og slett bare om lånebeløp og nedbetalingstid. På få sekunder vil man få opp en oversikt over de beste lånene. Husk likevel på at dette bare gir en indikasjon på beste lån/bank.
Rentene avgjør
Det som avgjør hvorvidt et forbrukslån er bra eller ikke, er spesielt renten. Dette gjelder for så vidt alle former for lån – enten det er boliglån, billån eller lån uten sikkerhet. Renter kan ifølge SNL defineres som bankens godtgjørelse for kundens disposisjonsrett til kapital. Dette er et prosentvis beløp av lånesummen, og betales som regel inn samtidig som man betaler ned på lånet. Man kan rett og slett betrakte renten som lånets kostnad.
Det er mange banker på markedet, og alle ønsker å tiltrekke nye kunder. Da gjelder det å vise seg fra sin beste side. Enkelte banker markedsfører lånene sine med den nominelle renten som lokkemiddel. Dette fordi den nominelle renten er lavere enn det vi kaller den effektive renten. Den effektive renten er imidlertid langt mer nyttig å se på, da denne legger sammen nominell rente og eventuelle gebyrer og kostnader utenom.
Se på banken også
Når man skal jakte det beste lånet på markedet, er det lett å havne i en boble der man kun fokuserer på renter. Det er dog like viktig å sjekke at banken (eller lånetilbyderen) som låner ut pengene er seriøs og til å stole på. Det finnes dessverre useriøse aktører der ute, selv om det skal sies at de fleste er både trygge og sikre. Det er flere måter å sjekke om en bank er trygg på.
Man kan for eksempel søke litt rundt på nett. Da finner man raskt ut om en bank er trygg eller ikke, da forbrukerne legger igjen omtaler og rangeringer på ulike banker. Les gjerne noen anmeldelser og tester, og skaff oversikten som trengs. Så lenge man velger en bank man har kjennskap til fra før, så er man som regel trygg. Husk at banken har alt å tape på å få et dårlig rykte.
Alternativer til forbrukslån finnes
Selv om man finner et gunstig forbrukslån og en bank som er til å stole på, vil et lån uten sikkerhet i de fleste tilfeller være nokså dyre. Derfor bør forbrukslån være siste utvei og kun benyttes i situasjoner der man har behov for pengehjelp umiddelbart. Man trenger ikke ha dårlig samvittighet dersom man må finansiere en ny vaskemaskin med forbrukslån, hvis man betaler tilbake så fort som mulig og holder seg til nedbetalingsplanen.
Det som er skummelt er å ta opp lån og bruke pengene på unødvendige ting og tang, eller kanskje dyre reiser til Syden. Dette kan bli veldig dyrt i lengden, spesielt dersom man gjør det til en vane. Man skal ikke se på lån som en inntekt. Pengene skal alltid betales tilbake – og det med en god slump renter og gebyrer. I verste fall ender man opp med å betale ned lån med andre dyre lån.
Oppsummert
- Bruk sammenligningstjenester
- Les tester for å finne beste bank
- Sjekk alltid lånets effektive rente
Jakten på Norges beste forbrukslån kan føles lang og forvirrende. Det er imidlertid enkelt å finne et gunstig lån som passer til ens behov dersom man vet hvordan man skal gå fram. Ved å velge riktig lån kan man spare mye penger. Det viktigste er å se på forbrukslånets effektive rente. I tillegg bør man forsikre seg om at banken er trygg. Les tester, anmeldelser og omtaler. Et gunstig lån er bare noen tastetrykk unna!